Программа «Мальтийский щит»: Борьба с мошенничеством в Эстонии

В Эстонии мошенники обманывают жителей на миллионы евро — и их тактика становится всё изощрённее. Как защитить себя и своих близких? Новый проект «Мальтийский щит» объединяет волонтёров, банки, операторов и государственные структуры, чтобы снизить финансовые риски и предупредить потери уязвимых категорий населения. Узнайте, как работает эта система и чем вы можете помочь.

Проблема мошенничества в Эстонии

Проблема масштабных потерь от действий мошенников остаётся острой и требует системного решения. Ущерб от различных схем обмана доверчивых жителей Эстонии в минувшем году составил почти 30 миллионов евро, а к концу года потери выросли до почти 1 миллиона евро в неделю. Если не принять меры, годовой ущерб может превысить 50 миллионов евро — для такой небольшой страны это серьёзная проблема.

В настоящее время против мошенников действуют громоздкие структуры с жёстким регулированием и запаздывающей реакцией, тогда как сами злоумышленники мобильны и быстро меняют тактику. Для эффективной борьбы с этим явлением необходимо не только ужесточение уголовной ответственности для тех, кто сознательно участвует в обмане своих сограждан, но и внедрение скоординированных мер защиты.

В этой связи недавно Александр Цихилов, председатель Наблюдательного совета Фонда Мальтийского ордена в Эстонии, ответил на вопросы издания Rus.Postimees, где рассказал о текущей борьбе с мошенничеством, существующих способах защиты и о том, как новый проект «Мальтийский щит» может объединить усилия государства, банков, операторов и волонтёров для снижения финансовых рисков у граждан. Ниже мы собрали ключевые моменты его рассказа. 

Системы и алгоритмы выявления мошенников

Данная проблема актуальна во всём мире. Если в Эстонии мошенники начинали с русскоязычной аудитории, то теперь переходят на эстоноязычную; в Латвии и Литве — на национальные языки. Борьба ведётся как технологическими средствами, так и через разъяснительную работу, без которой даже эффективные решения не дают результата.

«Механизмы противодействия мошенникам уже созданы: переадресация звонков с неизвестных номеров на голосовую почту, анализ сообщений с помощью ИИ, мультиподпись для транзакций», — отметил Александр Цихилов.

Разъяснительная работа здесь особенно важна. Иначе люди могут избегать подключения к специально разработанным пакетам у мобильных операторов или банков. Набор услуг с усиленными механизмами защиты от мошенничества может создавать для клиентов определённые неудобства.

ИИ и мошенничество

Сегодня искусственный интеллект чаще используется мошенниками: они создают дипфейки, имитируют голоса родственников и усиливают психологическое давление на жертв.

Однако ИИ может работать и на защиту — например, анализировать звонки с неизвестных номеров и предупреждать о возможном мошенничестве.

Эффективность таких технологий сдерживают европейские регуляции по защите данных, которые, изначально предназначенные для защиты граждан, сегодня частично мешают борьбе с мошенниками.

«Требуется пересмотр регуляций ЕС, а на уровне Рийгикогу необходимо ввести целый пакет антимошеннических законов. Волонтёры по всей Эстонии должны вести разъяснительную работу», — подчеркнул Александр Цихилов.

Двойная защита: как защитить пожилых людей от мошенников

Идея введения второго авторизатора для транзакций позволяет пожилым людям назначать доверенного родственника, который подтверждает операции при крупных суммах. Это могло бы блокировать до 95% мошеннических операций.

Важно, чтобы банки предлагали такие пакеты, чтобы люди понимали их пользу и были готовы ими пользоваться, а также чтобы эти меры поддерживались на законодательном уровне.

В Рийгикогу формируется пакет антимошеннических мер: усиление ответственности за работу в мошеннических колл-центрах и обязательство банков и операторов внедрять защитные механизмы.

Перед праздниками была создана депутатская группа по противодействию телефонному кибермошенничеству, которая должна усилить механизмы защиты.

Механизмы защиты уже существуют. Голосовую почту у операторов можно активировать при необходимости, а банковская мультиподпись (пока применяемая для юридических лиц) может быть адаптирована для частных счетов. 

Всё необходимое есть — остаётся лишь перенастроить существующие инструменты под новые сервисы против мошенников.

Общественная координация и проект «Мальтийский щит»

На данный момент основная проблема заключается в нехватке координации и ресурсов. Координирующее звено может работать на общественных началах — в настоящее время фонд Мальтийского ордена в Эстонии выполняет эту роль, привлекая внимание Рийгикогу, полиции, банков и телекоммуникационных компаний, а также организуя волонтёров для разъяснительной работы с уязвимыми группами по вопросам телефонного кибермошенничества.

Проект «Мальтийский щит» не возвращает потерянные деньги: большинство мошеннических колл-центров находятся за границей. Он призван снизить риск финансовых потерь среди уязвимых категорий населения.

Мы работаем с социальными структурами: проводим разъяснительные встречи, помогаем настраивать телефоны, объясняем виды мошенничества и правила безопасности, включая запрет на передачу PIN-кодов. Параллельно взаимодействуем с государственными и коммерческими организациями, чтобы стимулировать внедрение технологических решений и сервисов для снижения рисков мошенничества.

В наших силах — оперативно распространять информацию через волонтёрские группы. Это уже немало. Если нам удастся уберечь определённое количество людей от финансовых потерь, это будет значимым результатом.

Координация и объединение усилий

Эффективные механизмы уже существуют — их остаётся лишь объединить и задействовать. Банки видят транзакции, операторы — звонки, полиция реагирует постфактум. 

Поэтому необходим обмен информацией на всех этапах: предотвращение, координация и разъяснительная работа. Воля к сотрудничеству есть, остаётся сделать последний шаг для запуска системы, и вклад Фонда Мальтийского ордена в Эстонии может значительно ускорить этот процесс.

На нашей платформе зарегистрировано более 250 волонтёров. Мы приглашаем всех, кто готов заниматься разъяснительной работой на добровольной основе. В ближайшее время мы надеемся сформировать команду достаточного размера, которая будет работать не только в Таллинне, но и в других регионах Эстонии.

Хотите помочь уязвимым группам защититься от мошенников? Присоединяйтесь к проекту «Мальтийский щит»: https://orderofmalta.ee/ru/dlya-volonterov/proekty/the-maltese-shield-volunteer